Conseils et astuces avant de choisir un bénéficiaire pour une IRA et 401k

Le choix d'un bénéficiaire pour votre compte de retraite est une décision extrêmement importante. Souvent, la décision est préempté si une vous êtes marié parce que les règles spécifiques sont en place. Dans des situations normales, les gens les plus mariés le nom de leur conjoint comme bénéficiaire de leurs comptes de retraite. Si une situation devait exister là où quelqu'un d'autre que le conjoint était le bénéficiaire désigné, l'autorisation écrite du conjoint serait nécessaire. Certaines lois étatiques ne permettra pas à cet accord sans l'autorisation des tribunaux. D'autres facteurs dans la détermination de cet arrangement peut être le type de compte de retraite immobilisé.

Si votre état de résidence n'est pas un état biens de la communauté, vous serez autorisé à nommer un bénéficiaire que vous souhaitez sur votre compte IRA, même si vous êtes marié. Dans la communauté des biens de votre conjoint déclare généralement possède déjà la moitié de votre compte IRA. Certains états de propriété de la communauté ont une forme spéciale qui doit être signé et sera fourni pour vous par votre gardien (Alaska). D'autres facteurs qui pourraient faire partie de cette décision sont les comptes IRA en place avant le mariage.

Si un conjoint hérite d'un compte de retraite, il peut être basculé dans leur propre nom en déposant simplement un formulaire de réclamation bénéficiaire, fournir une preuve de décès et la preuve de l'identité. Les personnes décédées IRA va maintenant devenir l'IRA bénéficiaires. Une fois ce processus terminé, l'IRA sera considéré comme le propriétaire d'origine. Le nouveau propriétaire sera alors désigner un bénéficiaire pour l'IRA et le conjoint survivant n'a pas à payer des impôts sur le revenu jusqu'à ce que les fonds sont utilisés.

Immobilier: Vous pouvez également nommer votre succession comme bénéficiaire, mais cela signifie que ces fonds seront soumis à une exposition d'homologation et les frais juridiques. Il n'est généralement pas une bonne décision de nommer votre succession comme bénéficiaire.

Mineurs: les enfants mineurs (moins de 18 ans) peut être désigné comme bénéficiaire, mais il faut être prudent. Un mineur ne peut pas légalement gérer leur propre IRA et un tuteur devra être désigné à cet effet jusqu'à ce que l'enfant devenu majeur. Souvent, un parent peut être nommé pour fournir ce service pour leur enfant.

Multiple: Plus d'un bénéficiaire peut être nommé pour une IRA. Dans le cas de la mort du propriétaire d'origine, l'IRA est réparti entre les bénéficiaires et d'enseigner la partie devient un individu IRA. Des règles différentes s'appliquent aux fins de distribution minimum requis si le défunt est plus ou moins de 70 ans 1/2 au moment de la mort. Si moins de 70 ans 1/2, puis l'IRA

Faites confiance: Beaucoup de gens vont nommer une fiducie à titre de bénéficiaire et utiliser la confiance que le véhicule de distribution. Il n'ya presque pas de raison d'utiliser une fiducie (trust révocable), car un bénéficiaire désigné sur un plan qualifié évite déjà les coûts d'homologation et les frais. Si une fiducie est désigné comme le bénéficiaire, le MDM de l'IRA sera basée sur l'âge du bénéficiaire de la fiducie.

Charité: organismes de bienfaisance peuvent également être désignée comme bénéficiaire d'une IRA. Si cela se produit, l'organisme de bienfaisance a jusqu'à cinq ans pour retirer les fonds. Depuis un organisme de bienfaisance est généralement exonéré d'impôt, les fonds ne seront pas imposables si elles sont reçues à titre de bénéficiaire.

Nommer un bénéficiaire d'un régime de retraite admissible peut être une décision très importante. Il est toujours conseillé de demander des conseils juridiques et fiscaux avant de prendre une décision finale. Soyez prudent et comprendre que le temps des règles qui influent sur ces comptes peuvent être changées ou modifiées....